Compre de forma inteligente

1 - Evite comprar por impulso! Sempre que você puder, deixe para comprar em outro dia, pois caso retorne a loja para comprar em um outro dia, realmente é porque seu desejo não é apenas momentâneo. Muitas vezes compramos coisas por impulso, ou seja, se parássemos para pensar e ver se realmente precisamos ou se é uma compra necessária, acabamos desistindo.

2 - Sempre que for comprar alguma coisa, calcule o número de horas que você precisa trabalhar para pagar, verificando assim se realmente esta compra compensa.

3 - Sabemos que a casa própria é o sonho de consumo de muitas pessoas, mas para evitar um endividamento que possa comprometer seu futuro, não compre uma residência (casa ou apartamento) que custe mais do que 3 vezes o seu rendimento bruto anual.

4 - Invista no seu desenvolvimento pessoal para obter uma renda melhor. Pessoas mais qualificadas tendem a ganhar mais e consequentemente podem economizar e investir melhor estas economias.

5 - Sempre que possível evite prestações, comprando apenas o que pode pagar, usando seu crédito de forma responsável.

6 - Sempre possua uma reserva financeira para momentos de crise ou de desemprego. Calcule o número de meses que você poderia ficar sem trabalhar mantendo o mesmo padrão de vida. O resultado sempre deverá ser superior a seis meses, evitando assim casos desesperadores. Caso não possua esta reserva, comece a construí-la imediatamente, mantendo o valor em uma poupança ou uma aplicação e utilizando o mesmo somente em casos de emergência.

7 - Guarde mensalmente no mínimo 10% do seu rendimento e não contraia dívidas que prendam você a um trabalho, para não acabar se endividando ainda mais caso ocorra um imprevisto como por exemplo a demissão. Se você estiver trabalhando somente para pagar suas despesas mensais e não possua nenhuma reserva financeira, automaticamente já é considerado um escravo deste trabalho.

Rafael Rueda Muhlmann

Quer ter dinheiro?

Sabemos que o mundo não para e o dinheiro também não. Diariamente a vida nos oferece inúmeros desejos, produtos, viagens, prazeres e tentações que podem ser realizados usando dinheiro ou um simples cartão de crédito. Porém, apesar de geralmente não percebemos, temos também ao nosso alcance diversas oportunidades para economizar, investir e fazer nosso dinheiro crescer.

Se você está lendo esta postagem, talvez seja porque agora chegou a hora de você parar e pensar: O que é e para que serve o dinheiro? Como funciona? Qual o valor que lhe damos? Como fazer que o dinheiro trabalhe para nós? Como economizar? Como investir? Por onde podemos começar? Como ter mais dinheiro?

Não importa se você tem ou não tem dinheiro: estude, leia livros, matérias, jornais, revistas, sites, blogs e tudo mais que encontrar sobre economia, dinheiro e finanças. Somente com educação financeira é possível entender como tudo funciona para controlar as suas finanças e trabalhá-las de forma inteligente.

Caso realmente estude e passe a entender como tudo precisa funcionar, possivelmente você verá que o seu primeiro milhão está mais próximo do que você imagina!

Rafael Rueda Muhlmann.

Liberdade Financeira - O que é isso?

Liberdade Financeira, também chamada de independência financeira, nada mais é que a condição conquistada quando temos um fontes de renda passiva ou um patrimônio tão robusto que, se for preciso deixar de trabalhar para sempre, poderemos sustentar nosso padrão de consumo, pagando-o com os rendimentos perpétuos destas fontes de renda ou deste patrimônio.

Já dizia Pablo Neruda (famoso poeta chileno) que “você é livre para fazer suas escolhas, mas é prisioneiro das suas consequências”. Em outras palavras, cada um é dono de seu próprio nariz, mas a prudência recomenda que sejamos equilibrados em nossas decisões, para não termos que pagar caro em algum momento futuro.

Em geral, empreendedores alcançam liberdade financeira mais facilmente que funcionários, mas com disciplina ambos tem a possibilidade de atingir este objetivo. Cabe destacar que o volume de dinheiro e o prazo de acumulação, que aparentemente seriam essenciais para alcançar a liberdade financeira, podem ser desconsiderados quando se tem um planejamento eficiente. Se você não quer esperar trinta anos para formar patrimônio, e se em um prazo menor não parece ser viável formar grandes fortunas, considere que, tendo meio caminho andado em termos de patrimônio, você poderá fazer escolhas.

Digamos que você gostaria de ter dois milhões de reais, para aplicá-los e viver com um rendimento de R$ 10 mil mensais. Mas, tem apenas meio milhão. Com um pouquinho de planejamento e criatividade, você pode montar um negócio com o qual sonhe e fazer os mesmos R$ 10 mil. É apenas questão de ter um Plano B, e de cultivar esse plano para que aconteça sem grandes riscos.

Infelizmente não se aprende na escola a lidar de maneira eficaz com o dinheiro, bem como nenhum livro ou dicionário que consultei apresentou-me o conceito de liberdade financeira. Entendo-a como a faculdade de cada um para decidir e agir com seu dinheiro, segundo sua própria determinação. E ter a possibilidade de mudar de planos a qualquer momento e de possuir o seu dinheiro na mão, no momento em que desejar. Você tem liberdade financeira?

Liste e some suas despesas contratuais, aquelas que você assumiu ao assinar um contrato de prestação de serviços ou um acordo qualquer. Aquelas despesas que a maioria das pessoas chama de "fixas" por ocorrerem mensalmente. Se elas representam mais de 40% do seu orçamento, provavelmente você está sem liberdade financeira. O seu orçamento está o "engessando" com uma carga enorme de compromissos. Afinal, você ainda tem as despesas futuras e freqüentes, que devem ser contempladas, cada uma, com aproximadamente 30% do seu orçamento.

A falta de liberdade financeira é o resultado de suas escolhas. A principal delas é realizar tudo hoje, em vez de esperar para comprar no futuro, sem comprometer seu orçamento com financiamentos diversos, pagando juros exorbitantes. Outra é a escolha do seu padrão de vida, da sua casa, do seu carro, dos confortos e luxos que você proporciona a si próprio e a sua família. Analise, por exemplo, os gastos com comunicação (telefonia fixa e móvel, internet, TV por assinatura) e tire as conclusões.

A falta de liberdade financeira é também consequência das escolhas de "investimentos" determinadas por seu conhecimento e maturidade financeira. Tome por base a pessoa que nada poupa espontaneamente, só guarda se tiver algum compromisso para pagar - caso contrário, gasta.

Ela precisa de alguém ou de alguma instituição para forçá-la a investir. Não faltam corretores, vendedores, gerentes de bancos, ávidos por tomar-lhes a liberdade financeira. Os produtos oferecidos são consórcios, títulos de capitalização, planos de hospedagem e outros tipos de "investimentos" que prendem o capital. O dono do dinheiro não pode utilizá-lo caso mude de planos.

Pense no programa de hospedagem. Pode ser vantajoso, desde que você tenha recursos para investir regularmente visando a outros objetivos e que possa viajar com dinheiro no bolso. Os custos de uma viagem, afinal, não se resumem à hospedagem. Considere que você fica um ano com o dinheiro indisponível e que, no vencimento anual dos títulos, viaja para um local determinado, em data determinada. Muitas vezes só para não perder os benefícios acumulados, uma vez que o associado pode não estar em plenas condições de desfrutar a viagem, por não ser o momento ideal.

Dinheiro é coisa do mundo dos adultos. Quanto maior sua maturidade emocional, maior sua capacidade de lidar com ele e de tomar decisões. E possível mudar a rotina do mês ou os planos quando quiser, permitindo-se o prazer de dar um presente mais caro, almoçar em um restaurante chique, proporcionar um agrado a você mesmo, sem culpas ou preocupações.

Ter liberdade é um dos maiores desejos das pessoas. Por ela abdicam-se muitas coisas, chegando, em casos extremos, a arriscar a própria vida. Por que então abrir mão da sua liberdade financeira?

Para aprender um pouco mais sobre economia e facilitar sua independência financeira, recomendo no mínimo a leitura dos livros abaixo:

Crash - Alexandre Versignassi

A Receita do Bolo - Mauro Calil

12 Meses para Enriquecer - Marcos Silvestre

Pai Rico Pai Pobre - Robert T. Kiyosaki

O Caminho para a Liberdade Financeira - Bodo Schafer

Investimentos - Mauro Halfeld

Trabalhe 4 horas por semana e fique rico - Timothy Ferriss

O Homem mais Rico da Babilônia - George S. Clason

Obviamente que eu já li muitos outros livros sobre o tema, além destes citados acima, mas acredito que estes seriam os de maior relevância para despertar o conhecimento básico para se tornar livre financeiramente.

Rafael Rueda Muhlmann.

Quem eu sou - Rafael Rueda Muhlmann

Quem é Rafael Rueda Muhlmann?

Rafael Rueda Muhlmann (setembro de 2015)

Sou pai do Gabriel, do João e do Leopoldo. Empreendedor, especialista em tecnologia e em gestão pública.

Paranaense, natural da cidade de Curitiba. São Joseense de coração a mais de 20 anos, onde constitui vínculos afetivos, familiares, profissionais e de amizade.

São José dos Pinhais foi a cidade que me acolheu e me proporcionou oportunidades, sendo o lugar que me sinto realmente em casa. Um município como poucos, com uma diversidade étnica e cultural maravilhosa, pessoas incrivelmente acolhedoras e que me permitiram fazer muitas amizades.

Minha primeira experiência profissional foi como estagiário no Tribunal de Justiça do Estado do Paraná, enquanto cursava segundo grau técnico em processamento de dados, onde após dois anos de estágio, ganhando quase nada mas aprendendo de tudo, resolvi partir para a iniciativa privada, descobrindo que muito ainda estaria por vir durante a minha caminhada.

Para chegar onde me encontro hoje, estudei muito, li muito e trabalhei incansavelmente para aplicar os conhecimentos adquiridos, colaborando com empresas no Brasil e no exterior, sempre buscando aprender, corrigir os erros e evoluir.

Mas o empreendedorismo sempre esteve presente em minha vida e a vontade de sempre fazer algo mais também. Muitos foram os tombos até aprender o suficiente para progredir. Tive duas empresas que não deram certo e foram a falência, mas ambas me ajudaram a aprender parte do que sei hoje e me deram a experiência necessária para ter outros negócios de sucesso.

Atualmente posso dedicar a maior parte do meu tempo com uma paixão, a política, graças aos negócios de sucesso que tive ao longo de minha vida profissional e que permitiram conquistar a dita liberdade financeira. Agora posso fazer o que gosto sem me preocupar com as contas no fim do mês, recebendo dinheiro dos empreendimentos de sucesso, dos lucros que tenho na internet como editor de conteúdo do Google (adsense) nas horas vagas e dos investimentos realizados que me trazem mensalmente fluxo de caixa.

Conforme já escrevi em "Opinião de Rafael Rueda Muhlmann sobre política", sou mais um dos milhares de brasileiros que esperam ver um dia este país de tamanho continental se transformar em um país melhor e mais justos para nossos filhos, por isso me tornei um militante político.

Desde 2005 tenho o privilégio de participar ativamente da vida política em São José dos Pinhais, concordando, discordando, opinando, colaborando, enfim, efetivamente participando! Neste tempo aprendi que o mais importante é participar, afinal, cargos são temporários, mas você pode participar estando neles ou fora deles.

Mas o intuito principal em gerar conteúdo, além de ganhar dinheiro é transmitir um pouco do conhecimento adquirido para que outras pessoas também possam usufruir de uma vida melhor, aprendendo que o verdadeiro prazer está em construir e não em ter.

Eu acredito que as pessoas devem ser participativas, de forma a somar umas com as outras. Infelizmente algumas pessoas que poderiam construir, usam toda sua energia apenas para destruir.

O que você descobre ao se perguntar "Por que não?" é que a vida é mais rica quando vivida entre os sonhadores! Vamos sonhar então com tudo aquilo que queremos ver acontecendo e quem sabe um dia nosso mundo será ainda melhor.

Rafael Rueda Muhlmann.